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¿COMPRAR O ALQUILAR?

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¿VIVIR DE ALQUILER O COMPRAR UNA VIVIENDA?

¿Estás pensando en comprar o en alquilar una vivienda para vivir en ella?

Dos opciones perfectamente buenas dependiendo de la situación personal de cada uno, porque estamos hablando de uso personal, no de invertir.

Mi experiencia con la compra de viviendas ha sido de dos tipos, una vez fue positiva y otra no tanto, pero en ambos momentos, lo que he aprendido no tiene precio.

Cuando empezamos mi marido y yo, cansados de tanto alquiler, optamos por la compra, en una situación inmejorable de precios y condiciones bancarias, la inversión nos salió realmente bien.

La segunda vez que compramos no fue igual, porque entre otras cosas el ciclo económico había cambiado y no es comparable con la primera vez.

Cuando te planteas buscar una vivienda para uso personal, lógicamente tienes dos opciones: comprar o alquilar una vivienda.

Ambas opciones, repito dependiendo de la situación personal de cada uno, son perfectamente buenas y las dos tienen sus ventajas e inconvenientes.

Si es verdad, que la opción que está ganando actualmente es el alquiler frente a la compra, veamos las dos opciones.

¿Alquilar una vivienda?

Según medios, el español prefiere ahorrar para viajar y vivir de alquiler antes que comprar una vivienda.

Y es que ¿cuál es uno de los perfiles, inquilino tipo, actualmente?

Hombre o mujer joven, mileurista y viviendo de alquiler. Es una persona de unos 30 años con un trabajo temporal, según un estudio de Alquiler Seguro.

Esta persona tarda 19 días en encontrar un piso de alquiler y lo hace por internet. De aquí la importancia de vender online, hay mucha demanda en las redes.

Leer más sobre esto

¿Alquilar es tirar el dinero?

Esto se ha dicho siempre, ¿realmente es así?

¿podemos destruir este mito?

Solamente podemos decidir esto cogiendo el lápiz y valorando las dos opciones con números.

¿Puedo comprar una vivienda o es mejor vivir de alquiler?

Ejemplo de lo que pagaría el primer año al comprar una casa o viviendo de alquiler, ventajas e inconvenientes de ambas opciones,

En ambas opciones no tengo en cuenta los consumos de suministros: gas, agua y luz que serían comunes en ambos casos.

SI ALQUILO:

Alquiler mensual= 500€/mes. ( Un alquiler medio en una zona buena de la ciudad)

Tener en cuenta que estoy eligiendo zona con el alquiler, no tanto con la compra.

Al año tendré un gasto de 500*12= 6.000€/año.

Como inconveniente, en primer lugar, tengo un gasto en lugar de una inversión. Bueno que sí es verdad, que en muchos casos es deducible y puede ser una ventaja en tu declaración anual.

Ventajas que contemplo, este gasto, me ha permitido vivir en un sitio elegido y que me ha proporcionado la libertad de poder dejarlo siempre que quiera a partir de este año. Ya que con la ley de arrendamientos urbanos nos comprometemos a tener que estar en dicha propiedad 1 año como mínimo.

Otra ventaja son los gastos que me he ahorrado si la vivienda hubiera sido mía, me refiero a gastos como la comunidad, el IBI, las posibles reparaciones que se hayan producido…o de mantenimiento, como por ejemplo la revisión de la caldera…..

No tengo un endeudamiento con ninguna entidad bancaria y por tanto tampoco tengo gastos financieros.

Al no tener hipoteca, tampoco tengo que contratar seguros de vidas, seguro de hogar…..ni contratar productos que me obliguen y que también me cuestan dinero.

Según en la comunidad autónoma donde vivas, te puedes desgravar el alquiler en la declaración de la renta..

Mira este enlace: Cómo desgravarte el alquiler según donde vivas

SI COMPRO:

Precio compra: 150.000€

Con una hipoteca a 40 años a un interés del 3,5%

Gastos de formalización=6000€/40años= 150€/año

Hipoteca mensual= 580€/mes

Al año pagamos 580*12= 6.960€/año.

Gastos de comunidad= 50*12= 600€/año.

Seguros de hogar y de vida=850€/año.

I.B.I.= 500€/año

Posibles reparaciones= 500€/año.

El primer año pagamos un total de 9.560€/año.

Como ventajas con esta opción, es que adquiero una propiedad. Claro que el primer año casi todo lo que pago son gastos.

Además si me limito a pagar según el cuadro de amortización del préstamo, al final le pago al banco el doble de la cantidad que me ha prestado…

Constituir una hipoteca sin claúsulas suelo

Es de vital importancia constituir una buena hipoteca con unas buenas condiciones, en las que no tengamos claúsulas suelo, pactar un buen interés, no nos penalicen las posibles amortizaciones anticipadas que pudiera realizar, etc….

Si tienes claúsula suelo en tu hipoteca, lee por favor el post de cómo puedes reclamarla a tu banco y conseguir que te la quiten.

El inconveniente mayor desde mi punto de vista, de la compran respecto a la opción de alquiler es que me he endeudado, en principio durante 40 años con una entidad financiera, y ¿qué edad tienes?…..

Con la diferencia de liquidez de 9.560-6.000= 3.560€/año del primer año, podría hacer otras inversiones interesantes….

¿Comprar una vivienda es un gasto o una inversión?

Por tanto, ¿cuando comprar una vivienda es un GASTO o es una INVERSIÓN?

¿Qué me interesa más?

Pues depende de un montón de cosas, y en cada caso particular será diferente.

La adquisición de un inmueble, por concepto, es una inversión siempre, desde el punto de vista contable, financiero, etc… y entra a formar parte en el patrimonio de una persona,empresa, etc…

Las ventajas fiscales también hay que tenerlas en cuenta, según el caso particular de cada cual. En mi caso por la hipoteca no me puedo deducir nada, en cambio si viviera de alquiler si que podría….

¿Pero cuando esta inversión se puede volver un gasto? Pues siempre y cuando lo que tienes que pagar por la adquisición de dicha vivienda me va a suponer quedarme sin liquidez para llevar una actividad normal, y la tengo que pagar con un enorme esfuerzo, que no permita cubrir mis necesidades básicas.

Además si no dispones de mucho dinero, la inversión y el esfuerzo que tendrías que hacer supondría un coste muy alto, ya que debido a los precios que tienen las viviendas, no me vá a permitir realizar ninguna otra.

Por lo que la diversificación de tu dinero es nula, y eso no es bueno.

Desde el punto de vista de tu libertad financiera,supone un enorme coste de oportunidad, pues estamos planteando la compra de la vivienda para uso privado.

Conseguir la libertad financiera es uno de los objetivos prioritarios que deberíamos tener todos.

Alternativas frente al alquiler o a la propiedad

Hay figuras que cada vez están teniendo más éxito en estos momentos.

Me refiero por ejemplo al “alquiler con opción a compra”.

Y es que por muchos motivos se está poniendo de moda:

a) Quieres comprar una vivienda pero no es el momento de endeudarte y meterte en una hipoteca.

b) Estas realizando otro tipo de inversiones, y por ahora solamente entra en tus planes un alquiler, pero tienes intención en un futuro comprarte tu casa.

c) Quieres probar que efectivamente la elección que has echo respecto a la vivienda es la correcta.

d) Esperas un dinero próximamente para invertirlo en una vivienda pero de momento no dispones de él, etc…

e) Tienes inestabilidad laboral y no te quieres pillar los dedos de momento en meterte en una hipoteca.

Etc….

Esta opción es más ventajosa para el que compra, no tanto para el que vende.

Por parte del que adquiere la vivienda, solamente se compromete a pagar un alquiler y cuando transcurra el tiempo pactado realiza o no la opción a la compra de dicha vivienda, de manera que le ha dado tiempo de consolidar su decisión.

Por su parte, el dueño de la vivienda, se asegura recibir un alquiler y después si la otra parte accede a realizar la opción de compra, vende la propiedad a un precio que han pactado previamente. Pero le impide venderla entre tanto, si ese es su objetivo.

Cada vez se está utilizando más esta alternativa y las posibilidades que se pactan son muchas, si estás interesado en saber más de ella no dudes en leer mi artículo sobre esta figura.

Espero haberte ayudado a tomar tu decisión, si te ha gustado el post y lo consideras interesante y que puede ayudar a otros, te agradecería mucho que lo compartieras 🙂

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